X Закрыть

Укажите Ваш город:


  • 325-21-21


Правовые особенности оформления КАСКО
26.02.2012

Договор добровольного страхования транспортного средства: КАСКО и страховые брокеры

С каждым годом количество автомобилей на улицах нашего города неуклонно растет. И зачастую даже опытный и аккуратный водитель может попасть в неприятную ситуацию на дороге. Кроме того не уменьшается и количество угонов автомобилей, а также случаев причинения умышленного ущерба: поджога, порчи и т.п.

Поэтому не удивительно, что добровольное страхование транспортных средств, более известное автолюбителям как КАСКО принимает такие масштабы. Именно добровольное страхование автомобиля берет на себя все риски, связанные с ущербом, причиненным транспортному средству вследствие ДТП или третьими лицами.

Рост КАСКО также обусловлен и увеличением количества кредитных автомобилей – необходимым условием получения кредита является последующее страхование приобретаемого транспортного средства.

Следует отметить, что рынок практически мгновенно среагировал на повышенный спрос появлением огромного числа больших и маленьких компаний, предлагающих услуги автострахования по различным тарифам. И часто застраховать автомобиль предлагают не сами страховые компании, а так называемые страховые брокеры, что в будущем может вызвать определенные вопросы, а при отсутствии необходимых знаний – и трудности.

Учитывая, что в любом случае КАСКО из удовольствий недешевых, автовладельцам было бы полезно ознакомиться с некоторыми особенностями добровольного автострахования. Как говорят: «Предупрежден - значит вооружен».

В отличие от ОСАГО КАСКО является необязательным видом страхования, тарифы не регулируются государством, а полностью устанавливаются страховой компанией. Страховые компании специально создают множество дополнительных условий и цифровых «вилок» в договоре, таким образом страхуя себя от возможных убытков и создавая почву для возможных подвижек – средств завлечения клиента. Очень часто компании используют принцип «недосказанность – не есть ложь». Поэтому при заключении договора на КАСКО не поленитесь внимательно прочесть текст самого договора, а также прилагаемых к нему Правил страхования. И если возникают вопросы, не стесняйтесь их задавать своему менеджеру. Довольно высока вероятность, что вы можете получить скидку, имеются специальные предложения или условия по конкретному виду страхования – компания просто умалчивает об этом, надеясь на сговорчивость клиента и отсутствие у него простого любопытства.

К сожалению, в нашей стране страховые компании, и что удивительно, в том числе крупные и широко известные, повернуты к своим клиентам спиной: сервис и последующее исполнение договора оставляют желать лучшего. Отдавая свои деньги, автовладелец зачастую чувствует себя разведчиком на вражеской территории: всю информацию приходится добывать, при этом нередко его пытаются обмануть.

В этом случае обращение к страховым брокерам нередко помогает выбрать «наилучший из худших» вариантов. Страховой брокер – компания, предлагающая на выбор полисы нескольких страховых компаний и оказывающая консультационные услуги по выбору оптимального варианта. Преимущество брокера перед конкретной страховой компанией заключается, во-первых, в большем разнообразии вариантов, а во-вторых, что более важно, некоторой независимости при выборе страховой компании. Доход страховой брокер получает от скидок, которые ему дает каждая страховая компания за продвижение на рынок своих полисов. Данные скидки могут быть существенными, но они примерно равны. В условиях жесткой конкуренции на рынке страховых услуг, брокеру гораздо выгоднее зарабатывать на обороте – количестве проданных полисов. К тому же брокеры нередко предлагают дополнительные скидки за счет уменьшения собственного агентского вознаграждения (ведь размер этого вознаграждения напрямую связан с количеством проданных полисов) и, в итоге,

Вы можете купить у брокера полис со скидкой, которую Вам не дадут при непосредственном обращении в страховую компанию.

Однако следует обратить внимание на то, что страховой брокер не несет ответственности по самим договорам страхования, т.к. сам является агентом.

Поэтому при покупке КАСКО проверяйте полномочия брокера на выдачу и тем более – на подписание полиса – наличие агентского договора. Вы можете также позвонить в страховую компанию и, назвав номер полиса, проверить, не подделан ли бланк.

Нередко, как показывает судебная практика, при наступлении страхового случая, страховая компания может пойти на попятную и отказать в выплате, сославшись на то, что якобы страховой брокер действовал с превышением полномочий. В таком случае необходимо выяснить, получил ли страховщик страховую премию, а брокер – агентское вознаграждение.

  • В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
  • Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
  • Ст. 183 ГК РФ установлено, что при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку.

Получение страховой премии по договору страхования свидетельствует об одобрении страховой компанией указанной сделки ( как указано в постановлении Седьмого арбитражного апелляционного суда от 4 июня 2008 г. № 07АП-2775/08).

Таким образом, в случае если страховая премия была уплачена, страховая компания не вправе ссылаться на то, что сделка совершена неуполномоченным лицом. Поэтому смело пишите претензию в страховую компанию, а при отказе в добровольной выплате – обращайтесь в суд.

Всех подводных камней КАСКО не перечесть, нет таких страховых компаний, которые в действительности «платят всегда», поэтому если Вы застраховали свой автомобиль, то это не значит, что Вы застрахованы от невыплат при страховом случае. Если Вам все-таки неправомерно отказали в выплате – обращение к грамотному юристу по автострахованию поможет не только вернуть деньги, но и сэкономить нервы в борьбе за добросовестную работу страховых компаний.

Юридическая компания "Феникс" - правовая поддержка и помощь автомобилистам

Авториз.
Ваш автомобиль
Марка
Модель
Выбрать Отмена

Комментарий не может быть пустым